Главная - Право собственности - Можно ли взять в ипотеку земельный участок

Можно ли взять в ипотеку земельный участок


Можно ли взять в ипотеку земельный участок

Как получить ипотеку на земельный участок?


Развивающаяся финансовая система установила единый порядок для оформления ипотечного договора. Однако некоторые теоретические вопросы так и остались неразрешенными окончательно.

Перед одобрением заявки лица на получение кредита банк должен удостовериться, что приобретаемый земельный участок является ликвидным, то есть достаточно оборотоспособным и прибыльным. Основные показатели, оказывающие влияние на качество земли: Категория почв, составляющих земельный участок.

Местоположение относительно населенных пунктов. Близость расположения транспортных коммуникаций.

Степень развития инфраструктуры. Принадлежность земельной территории к землям населенных пунктов с разрешенным использованием для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства. Отмечается, что сельскохозяйственные

Условия оформления ипотеки на земельный участок в 2019 году

Есть и другие банки.

Наиболее выгодные условия кредитования предлагает Сбербанк. Здесь минимальные процентные ставки.

Если взять ипотеку на 10 лет, то составит от 50% стоимости приобретаемого имущества. Есть и другие варианты ипотечных программ. Процентная ставка зависит от размера первичного взноса и срока кредитования.

Многие финансовые учреждения предоставляют земельные ипотеки только для покупки имущества у компаний-партнеров.

Купить в кредит можно только земельные участки, соответствующие определенным требованиям, которые практически одинаковы у всех банков. На покупку земли сегодня можно получить от 200 тыс. до 40 млн руб., под годовой процент от 10,75% до 17%. Общая переплата по кредиту приблизительно составляет пятую часть стоимости недвижимого имущества.
Некоторые финансовые компании предоставляют возможность своим клиентам использовать под кредитную программу материнский капитал.

Как оформляется ипотека на земельный участок

По этой причине данные юридические операции не получили широкого распространения.

С годами развитие экономики стимулировало модернизацию схемы выдачи ипотечного кредита с конкретным целевым назначением – приобретение земельного участка для строительства жилой недвижимости.

Современная финансовая система находится в постоянном развитии, поэтому на сегодняшний день установлен единый порядок для оформления ипотечного договора.

Ряд теоретических вопросов и сейчас остались до конца неразрешенными.

Когда потенциальный заемщик подал в банке ему придется некоторое время ждать ее рассмотрения и вынесения решения.

Финансово-кредитное учреждение перед одобрением выдачи кредитных ресурсов должно быть уверено в том, что приобретаемый земельный надел является ликвидным.

Это означает, что участок в достаточной степени прибыльный и оборотоспособный.

Ипотечный кредит на покупку земельного участка

Приобретаемая заёмщиком земля должна:

    находиться вблизи от населённого пункта; иметь хорошую транспортную доступность; иметь инфраструктуру.

Кредитор с большей вероятностью одобрит ипотеку на покупку участка ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), но возможно получить одобрение займа и на приобретение земли СНТ (садовое некоммерческое товарищество) или ДНП (дачное некоммерческое партнёрство).

На качество земельного участка оказывают влияние основные показатели: Расположение на месте.

Обычно условия ипотеки на участок земли бывают следующие: Первоначальный взнос от 25%.

Ещё один важнейший фактор – это наличие рядом линий электропередач, газа и воды. Банки не очень охотно выдают кредиты на земельный участок, поэтому условия получения ипотечного кредита будут несколько отличаться от, к примеру, ипотеки на приобретение квартиры.

Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка?

Банки, дающие ипотеку на покупку земли в 2019 году

Такие организации чаще предоставляют ссуды на покупку недвижимости у фирм, с которыми у них установлены партнерские отношения.

Наиболее лояльные условия предлагает Сбербанк. Ставки по процентам здесь минимальные, кредит дают на срок 10 лет, первый взнос – от 50% стоимости объекта. Варианты предложений могут различаться. В них меняется срок кредитования, процентная ставка, сумма первого взноса. Сможет ли конкретный заемщик получить ссуду, будет решать банк в зависимости от сведений, указанных в документах.
По ним подбираются удобные условия для выдачи ссуды на покупку участка.

Для одобрения заявки на кредит следует внимательнее отнестись к оформлению требуемых документов. Очень важным моментом при оформлении ссуды является возможность обеспечения залога. При ипотеке на покупку земельного надела он послужит в качестве залогового имущества.

Понадобится учесть также его ликвидность.

Берем кредит под залог на строительство или ипотека на участок под ИЖС – как и где брать?

Наиболее важные из них:

  1. Большой срок кредитования.
  2. Приобретение земельного надела не ограничивает человека в площади, поскольку кредит предоставляется на участки любых размеров.
  3. До начала проведения работ покупатель уже станет владельцем земли, поэтому не имеет значение, когда начнётся строительство.
  4. Кредит можно возвращать частями.

Чтобы оформить займ, предъявляют российский паспорт и справку о доходах.

Какова оценочная стоимость земли, будет определено в зависимости от некоторых факторов.

У всех финансовых учреждений различные условия. Ставки изменяются, поэтому их нужно уточнять перед составлением заявления.

Кредит выдают сроком на 30 лет.

Сумма – от 200 тысяч до 40 млн.

рублей (12-17% годовых). Получить деньги на покупку ЗУ могут граждане, отвечающие требованиям:

  1. Хорошая кредитная история.
  2. Гражданство Российской Федерации.
  3. Совершеннолетие.

Заёмщик должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок и не находиться на пенсии. Есть банки, выдающие целевые кредиты на покупку земельных участков.

Ипотека на земельный участок

№ 1000ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира на вторичном рынке, Таунхаус, Загородный дом/УчастокПрограмма:Материнский капиталПервоначальный взнос:20% — 100%Ставка:9,7% — 9,8%Сумма:600 000 ₽ — 60 000 000 ₽Срок:от 12 до 360 месяцевРешение:от 1 дня до 5 днейСрок действия решения: до 4 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиСтраховки:Имущественное страхование, Личное страхование заемщикаТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 70 летОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Без справок о доходахДокументы по объекту недвижимостиправоустанавливающие документы;, кадастровый паспорт;, финансово-лицевой счет (характеристика жилого помещения)

Ипотека Сбербанка на земельный участок в подробностях

То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.

Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности.

Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.

Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.

Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами

Эти отличия в первую очередь связаны с особенностями предмета залога, в качестве которого выступают приобретаемый частный дом и земельный участок. В частности, далеко не все финансовые учреждения охотно кредитую тех граждан, которые хотят приобрести частный дом в кредит.

Это в первую очередь обусловлено следующими факторами:

  1. частный дом стоит намного дороже, и приобрести его может далеко не каждый среднестатистический гражданин нашей страны;
  2. для содержания дома требуются больше финансовых затрат.
  3. квартиры пользуются наибольшей популярностью по сравнению с частными домами;

Учитывая все вышеуказанные особенности, банки предъявляют ряд дополнительных требований, которые должны быть соблюдены:

  1. дом должен быть признан жилым – это значит, что в нем должны быть проведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и т.д.) и он должен быть пригодным для проживания;

Земля в ипотеку: реально ли купить?

С помощью такого займа можно будет приобрести:

  1. Для (например, в рамках садоводческо-некоммерческого товарищества);
  2. ;
  3. Для организации .

Земли сельхозназначения с использованием ипотечного займа приобрести будет нельзя, так как на них может распространяться только программа обычного потребительского кредитования.Для того, чтобы получить ипотеку на землю, необходимо, чтобы заемщик соответствовал определенному перечню требований банка:

  1. Наличие постоянного места работы;
  2. Достижение возраста 25 лет;
  3. Наличие не менее 25% от суммы займа для внесения первоначального взноса за участок.
  4. Признание заемщика платежеспособным (то есть имеющим возможность выплачивать кредит);

Дают ли ипотеку на земельный участок и строительство дома и как её взять

Он составляет 20-50% от общей стоимости недвижимости.Люди считают ипотеку хорошим помощником в приобретении недвижимости.

Однако прежде чем оформлять жилищный займ, нужно подготовиться к тому, что каждый месяц из вашего кармана на погашение ипотеки будет уходить от 30% заработной платы.Будет интересно:Оформить ипотеку на землю вполне возможно.

Важно понимать, что по сравнению с обычными ипотечными программами, ипотека на землю обладает определёнными особенностями.

Земельный участок должен соответствовать всем техническим регламентам и санитарным правилам.Важно.

Ипотека на земельный участок выдаётся только с условием постройки на ней жилого помещения. Потенциальный заёмщик должен хотя бы начать строительство дома.Чтобы оформить покупку земельного участка по ипотечному кредиту необходимо выполнить ряд условий.Для начала надо определить, что будет выступать залогом.

Ипотека предполагает наличие больших рисков для кредитора.

Ипотека на земельный участок и строительство дома

Все серьезные изменения (реконструкции, перепланировки) согласовываются с залогодержателем. Ипотеку выдают с первоначальным платежом – это одно из условий кредиторов, снижающих риски невозврата. Чем больше собственных средств вложит заемщик в сделку, тем больше гарантий на одобрение ипотеки по выгодным тарифам.

И если в случаях с залогом квартир банки получают «твердое» обеспечение, ликвидное и имеющее рыночную цену, то оценка земельных участков требует особого подхода. Ипотека на земельный участок без строения выдается банками крайне неохотно. Кредиторы видят в таких сделках высокие риски и, соответственно, ставят свои барьеры ограничивая сумму, требуя повышенный начальный взнос и пр.

Есть и список жестких требований к качеству самого залога. Основой для одобрения любой ипотечной сделки служит ликвидность залога. Банк оценивает объект с позиции его рыночной ценности.

Например, земельный участок с коммуникациями в городской черте имеет большую стоимость, чем надел в пригороде.